Nos Garanties Assurance Vie

Découvrez les garanties qui sécurisent votre épargne et protègent vos proches en toutes circonstances.

Sécurité et tranquillité d'esprit

Chez Alpha Assurance, nous proposons différentes garanties pour sécuriser votre épargne et protéger vos proches. Ces garanties vous permettent de faire face aux aléas de la vie et d'optimiser la transmission de votre patrimoine.

Nos garanties principales

Garantie en capital
Sécurité pour votre épargne

La garantie en capital s'applique uniquement aux sommes investies sur le fonds en euros. Elle vous assure que votre capital est protégé et ne peut pas diminuer, quelles que soient les conditions des marchés financiers.

Caractéristiques

  • Protection intégrale du capital investi sur le fonds en euros
  • Effet cliquet : les intérêts acquis sont définitivement acquis
  • Pas de risque de perte en capital sur cette partie de votre épargne

Note importante : Cette garantie ne s'applique pas aux unités de compte, qui comportent un risque de perte en capital.

Garantie plancher
Protection en cas de décès

La garantie plancher assure qu'en cas de décès, vos bénéficiaires recevront au minimum le montant des versements que vous avez effectués, même si la valeur de votre contrat a diminué en raison de performances négatives des unités de compte.

Caractéristiques

  • Protection du capital investi en cas de décès
  • Particulièrement utile pour les investissements en unités de compte
  • Généralement incluse jusqu'à un certain âge (souvent 75 ans)
  • Peut être soumise à des conditions médicales selon l'âge et le montant

Exemple : Si vous avez versé 100 000€ et qu'au moment de votre décès, votre contrat ne vaut plus que 80 000€, vos bénéficiaires recevront tout de même 100 000€.

Garantie de table
Optimisation de la rente viagère

La garantie de table vous assure que le taux de conversion de votre capital en rente viagère sera calculé selon la table de mortalité en vigueur à la souscription du contrat, même si celle-ci a évolué défavorablement au moment de la conversion.

Caractéristiques

  • Protection contre l'allongement de l'espérance de vie
  • Sécurisation du montant de la rente future
  • Particulièrement avantageuse pour les contrats de longue durée

Avantage : Cette garantie vous protège contre la baisse des taux de conversion en rente liée à l'allongement de l'espérance de vie.

Garantie de fidélité
Bonus de rendement

La garantie de fidélité vous permet de bénéficier d'un bonus de rendement sur le fonds en euros après une certaine durée de détention du contrat, récompensant ainsi votre fidélité.

Caractéristiques

  • Bonus de rendement progressif selon la durée de détention
  • Généralement applicable après 4 ou 8 ans de détention
  • Peut atteindre jusqu'à 0,5% de rendement supplémentaire

Exemple : Si le rendement du fonds en euros est de 2%, vous pourriez bénéficier d'un rendement de 2,5% après 8 ans de détention grâce au bonus de fidélité.

Nos garanties optionnelles

Garantie plancher indexée
Protection renforcée

Extension de la garantie plancher, cette option assure qu'en cas de décès, vos bénéficiaires recevront au minimum le montant des versements que vous avez effectués, majoré d'un taux de rendement annuel prédéfini.

Fonctionnement

Le capital minimum garanti augmente chaque année selon un taux fixé à l'avance (généralement entre 1% et 3%).

Cette garantie implique le paiement d'une prime supplémentaire, calculée en fonction de votre âge et du montant garanti.

Garantie de bonne fin
Sécurisation des versements programmés

Cette garantie assure qu'en cas de décès avant le terme prévu de vos versements programmés, l'assureur prendra en charge les versements restants, permettant ainsi à vos bénéficiaires de recevoir le capital initialement prévu.

Fonctionnement

Idéale pour les contrats avec un objectif d'épargne précis (financement des études des enfants, préparation de la retraite, etc.).

Cette garantie est généralement soumise à des conditions d'âge et de montant, et implique le paiement d'une prime supplémentaire.

Garantie de prévoyance
Capital décès majoré

Cette garantie permet de verser à vos bénéficiaires un capital supplémentaire en cas de décès, en plus de la valeur de votre contrat d'assurance vie, offrant ainsi une protection renforcée à vos proches.

Fonctionnement

Le montant du capital supplémentaire est défini à la souscription et peut être un multiple de la valeur du contrat ou un montant fixe.

Cette garantie nécessite généralement un questionnaire médical et implique le paiement d'une prime supplémentaire.

Garantie d'exonération
Protection en cas d'invalidité

Cette garantie prévoit la prise en charge de vos versements programmés par l'assureur en cas d'invalidité ou d'incapacité de travail, vous permettant de maintenir votre plan d'épargne malgré les aléas de la vie.

Fonctionnement

L'exonération peut être totale ou partielle selon le degré d'invalidité et les conditions du contrat.

Cette garantie est soumise à des conditions médicales et implique le paiement d'une prime supplémentaire.

Tableau comparatif des garanties

Comparez les différentes garanties pour choisir celles qui correspondent le mieux à vos besoins et à votre situation.

GarantieIncluse par défautCoût supplémentaireÂge limiteIdéal pour
Garantie en capital (fonds en euros)OuiNonAucunSécurité de l'épargne
Garantie plancherOuiNon jusqu'à 75 ans75 ansProtection des bénéficiaires
Garantie de tableOuiNonAucunConversion en rente
Garantie de fidélitéOuiNonAucunÉpargne long terme
Garantie plancher indexéeNonOui75 ansProtection renforcée
Garantie de bonne finNonOui65 ansVersements programmés
Garantie de prévoyanceNonOui70 ansProtection famille
Garantie d'exonérationNonOui60 ansProtection revenus

Nos conseils pour bien choisir vos garanties

Évaluez vos besoins de protection

Analysez votre situation familiale et financière pour déterminer le niveau de protection dont vous avez besoin. Si vous avez des personnes à charge, les garanties de prévoyance peuvent être particulièrement importantes.

Tenez compte de votre profil d'investisseur

Si vous privilégiez les unités de compte pour leur potentiel de performance, la garantie plancher peut être un filet de sécurité important. À l'inverse, si vous investissez principalement sur le fonds en euros, cette garantie est moins utile.

Considérez votre âge

Les garanties optionnelles sont généralement plus coûteuses avec l'âge. Il peut être judicieux de les souscrire tôt, d'autant que certaines ne sont plus disponibles après un certain âge.

Évaluez le rapport coût/bénéfice

Les garanties optionnelles impliquent un coût supplémentaire qui peut réduire le rendement de votre contrat. Assurez-vous que les avantages qu'elles procurent justifient leur coût, en fonction de votre situation personnelle.

Besoin de conseils personnalisés ?

Nos experts sont à votre disposition pour vous aider à choisir les garanties les plus adaptées à votre situation et à vos objectifs.

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